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Intesa Sanpaolo ha sottoscritto il contratto di finanziamento con Cassa Depositi e Prestiti (CDP) a valere sulla convenzione ABICDP che regola la nuova iniziativa di finanziamento alle Piccole e Medie Imprese, da parte del sistema bancario italiano. L’iniziativa è realizzata attraverso l’utilizzo della provvista messa complessivamente a  isposizione da Cassa Depositi e Prestiti al sistema bancario in due tranches, di cui la prima di circa  3 miliardi di euro e una seconda di 5 miliardi di euro per un totale pari a  8 miliardi di euro. Intesa Sanpaolo attingerà alla prima tranche di fondi CDP per un importo di circa  600 milioni di euro, mentre la quota di utilizzo relativa alla seconda parte, verrà determinata nel febbraio 2010ù, in base a criteri previsti dalla Convenzione ABI-CDP. Il prodotto che verrà offerto alle PMI con finalità di investimento o incremento del capitale circolante, godrà dell’esenzione dall’imposta sostitutiva ed avrà condizioni competitive rispetto ai finanziamenti bancari ordinari.La commercializzazione è prevista a partire da fine del mese scorso, sia presso gli sportelli di Intesa Sanpaolo che presso le seguenti controllate del Gruppo: Mediocredito Italiano, Cassa di Risparmio del Veneto, Cassa di Risparmio di Venezia, Cassa di Risparmio del Friuli Venezia Giulia, Banca dell’Adriatico, Cassa di Risparmio in Bologna, Banca di Trento e Bolzano, Banco di Napoli, Cassa dei Risparmi di Forlì e della Romagna, Banca di Credito Sardo, Banca CR Firenze, Cassa di Risparmio di Civitavecchia, Cassa di Risparmio di Pistoia e Pescia e Cassa di Risparmio della Spezia.

Le banche oggi sono meno rigide nei criteri di concessione dei prestiti. E’ il risultato di un’indagine di ottobre sul credito bancario nell’area dell’euro condotta dall’Eurosistema e diffuso dall’agenzia giornalistica italiana Agi nei giorni scorsi. Nel terzo trimestre del 2009, si legge nel bollettino della Bce (la Banca Centrale Europea), la percentuale netta di banche che segnalavano criteri più rigidi per la concessione di prestiti e linee di credito a favore delle imprese e’ ancora diminuita in misura considerevole, portando l’irrigidimento netto quasi  a zero. Si e’ portata all’8% a fronte del 21% del secondo trimestre e del 43% del primo. L’irrigidimento netto è sostanzialmente uguale per le grandi imprese (11%) e per le piccole e medie imprese (12%). Il dato conferma quindi ulteriormente le indicazioni di un punto di svolta nel trend di irrigidimento rilevato in occasione dell’indagine di aprile.
Gli istituti interpellati, continua l’Istituto di Francoforte, hanno anche segnalato nel terzo trimestre una riduzione al 14% (dal 22% del secondo trimestre)dell’irrigidimento netto dei criteri applicati alla concessioni di prestiti alle famiglie per l’acquisto di abitazioni ma anche per il credito al consumo (al 13% dal 21%). Per il quarto trimestre le banche si attendono un lieve allentamento netto dei criteri per l’erogazione dei prestiti alle imprese e un ulteriore calo dell’irrigidimento netto per i prestiti alle famiglie. Quanto alla domanda da parte delle imprese e’ rimasta negativa toccando un livello pari al -20% (a fronte del -29% del secondo trimestre), mentre quella netta di mutui per l’acquisto di case e’ aumentata al 10% dal 4% del secondo.

I risultati dell’analisi di UniCredit Consumer Financing confermano, in Italia, il cambio di tendenza sul mercato: a richiedere un prestito è sempre più un cliente benestante che vuole pianificare le proprie spese importanti, dal matrimonio all’università dei figli. La novità emerge da una nota pubblicata da Unicredito nellaquale vengono tracciati anche i tipi di prestiti più richiesti. Ai finanziamenti  sempre più fasce della popolazione con un reddito medio alto e soprattutto uomini tra i 35 e i 44 anni con un lavoro a tempo indeterminato e un reddito mensile superiore ai 2.000 euro netti al mese. Un cambio di tendenza, come ha segnalato Unicredit che, spiega Raffaele Cicala, Ceo UniCredit consumer financing, mostra come oggi siamo di fronte a un “consumatore evoluto”, che ricorre al prestito come forma di programmazione delle proprie spese straordinarie che permette di sfruttare la possibilità di rimborsare il pagamento in modo dilazionato nel tempo.“La società e le richieste che ne provengono – afferma Marco Siracusano Country Manager Italy di UniCredit Consumer Financing – mostrano sempre più nel nostro Paese un profilo del consumatore dinamico, in evoluzione. Sembrano proprio essere le famiglie giovani quelle che, prima si affidavano all’aiuto delle famiglie di origine, a richiedere ora finanziamenti. E questo perché imparano a gestire al meglio il proprio ‘portafoglio’, programmare le spese importanti, capire quando si possono fare e fino a che punto ci si può indebitare senza perdere il controllo della situazione. Se esistono casi in cui le famiglie sono indebitate, esistono sempre più casi in cui ci si sposta verso un uso programmato e conveniente del finanziamento. Ed è per questo che vogliamo parlare sempre più di ‘wise credit’, credito saggio: vogliamo dare tutti gli strumenti e le informazioni al nostro cliente per accompagnarlo verso una scelta finanziaria consapevole e saggia, che tenga conto del suo bisogno di programmazione e di serenità”.

La destinazione d’uso

Dall’approfondimento sulla clientela di UniCredit Consumer Financing sono soprattutto due i settori trainanti nella richiesta di finanziamenti. Al primo posto ci sono le cosiddette “occorrenze familiari”: operazioni mediche, l’università per i figli, i matrimoni, gli acquisti di arredamento per la nuova casa. Tutti eventi che richiedono un impegno di spesa importante – problematico da affrontare con un pagamento unico – e che mostrano il mutamento di tendenza nei consumi delle famiglie: non solo elettrodomestici e mobili, ma anche pianificazione di eventi sul lungo periodo. Queste spese sono diventate la voce principale per le famiglie, tanto da arrivare ad affiancare il settore finanziamenti auto, storicamente al primo posto e che si attesta circa sul 20% del totale richiesto.

La finanziaria Findomestic rileva un leggero ottimismo in crescita per le spese dedicate ai viaggi. Dopo un momento di flessione, secondo le analisi compiute dall’istituto di credito Findomestic, le previsioni di acquisto a tre mesi sono in crescita dell’8,5%, mentre per altri settori le stime sono in calo. Secondo l’Osservatorio mensile di Findomestic Banca, la fiducia degli italiani è calata nel mese di ottobre, ma il settore del turismo sembra essersi salvato. I dati sulle previsini di acquisto a tre mesi infatti indicano una performance positiva nel settore dei viaggi e delle vacanze, andando a posizionarsi su una percentuale di crescita del +8,5%. Crescono anche gli acquisti nel settore dell’abbigliamento e delle attrezzature sportivo con un +8%. Confermata anche la propensione all’aumento del risparmio in calo. Un tendenza che era già iniziata ad agosto 2009.

E al termine la prima campagna pubblicitaria di Fiditalia approvata dal Comitato di Controllo dell’Istituto dell’Autodisciplina Pubblicitaria nell’ambito del progetto “Alla Pari”.

Fiditalia, uno dei principali operatori nel settore del credito al consumo, è stata, infatti, la prima società ad aderire all’iniziativa orientata a un credito al consumo più responsabile.  La società finanziaria ha richiesto lo scorso settembre (e lo ha ottenuto) il marchio “Alla Pari”per la comunicazione di uno dei suoi prodotti, GiàPagato.

“Alla Pari” è un’iniziativa  delle associate Assofin, verso un credito al consumo più responsabile e una maggior consapevolezza dei consumatori prima di sottoscrivere un finanziamento.  Si tratta di un altro passo verso la volontà di rendere più chiari e comprensibili, anche dai non addetti ai lavori, i messaggi pubblicitari di prodotti finanziari. Il marchio apposto sulle pubblicità dei prodotti finanziari, indica che la comunicazione è stata sottoposta al parere preventivo del Comitato di Controllo dell’Istituto dell’Autodisciplina Pubblicitaria ed è stata giudicata conforme ai criteri di comprensibilità, correttezza e trasparenza.

Già Pagato, il primo prestito Fiditalia marchiato con il “controllo qualità” di Alla Pari, è invece un finanziamento assolutamente innovativo sul mercato per il quale chiarezza e trasparenza della comunicazione sono ancora più rilevanti.

La campagna stampa con il marchio “Alla pari è partita a settembre 2009 e terminerà nel mese di novembre 2009.

Come faccio a non farmi fregare? Quali sono gli enti  autorevoli di cui mi posso fidare?

Del tema si è occupato il prestigioso quotidiano di finanza e mercati Il Sole 24 ore, che all’argomento “come evitare le frodi del credito” ha dedicato un lungo articolo. Che parte da un assunto: nel 2008 in Italia sono stati 25.000 i casi di frodi creditizie (+11% rispetto al 2007), per un importo complessivo superiore ai 145 milioni di euro (+29%).
Il tipo  di finanziamento più colpito è il prestito finalizzato (oltre il 74% dei casi). Sono cambiati anche gli oggetti protagonisti dei “pacchi” creditizi. Un tempo era l’elettronica di consumo, oggi le fregature, anzi, vere e proprie truffe, colpiscono il settore auto e moto. Anche l’arredamento  registra un aumento di frodi creditizie: dal 7% nel 2007 all’11% nel 2008. Segnale che i frodatori puntano maggiormente a beni di importo più elevato.
Sono però in aumento anche le frodi su prodotti finanziari che negli anni precedenti presentavano una minore rischiosità. Cresce infatti quasi della metà (del 47%) il peso delle frodi creditizie legate all’emissione di carte rateali con identità altrui. Truffe anche per i prestiti personali in crescita e persino della cessione del quinto. Insomma: nessuno escluso: pensionati, lavoratori dipendenti, prestiti personalizzati, cessione del quinto dello stipendi o della pensione, senza dimenticare le carte di credito: le truffe sono in salita.  Mentre alla Camera è in discussione un disegno di legge per prevenire queste truffe e proteggere i consumatori, alcuni istituti di credito si sono mossi. Molte carte di credito hanno attivato un comodo e utilissimo servizio di sms. Ogni volta che qualcuno utilizza si riceve in diretta, un messaggio sul cellulare che avverte che si sta usando la carta di credito. CartaSì manda un sms che dice cosa si sta acquistando e quanto costa. Se non si riconosce il pagamento, si chiama un numero verde e si blocca la spesa con la credit card. Visa e MasterCard hanno messo a punto i sistemi di protezione antifrode “Verified by Visa” e “SecureCode MasterCard”, con delle password di protezione. Per gli acquisti online con il circuito Banca Intesa inoltre si può realizzare una carta di credito virtuale a scadenza per gli acquisti su internet, che sarà inutilizzabile una volta effettuati. In ogni caso, la regola che vale per tutti è: controllare gli estratti conto e se non si riconosce la spesa, rivolgersi alle autorità competenti sempre.

Inizia quest’avventura con questo primo post. In un periodo di crisi sono purtroppo sempre più le persone che hanno bisogno di richiedere un prestito per far fronte a spese non previste o esigenze particolari. Noi italiani non siamo molto propensi al debito e pochi di noi conoscono la normativa e la terminologia che ruotano intorno al mondo dei prestiti.
E poco per questo parte Prestiti Blog, un sito dove parleremo insieme di prestiti personali, finalizzati e non, carte revolving, mutui e tutto quello che ruota intorno al mondo del credito. Vi spiegheremo tutti i segreti e le cose importanti da controllare prima di richiedere un prestito e infine vi aiuteremo a scegliere il prestito con gli interessi migliori per il vostro profilo.